072-2456880 לתיאום שיחת היכרות
גדי ברקאי — מתכנן פיננסי CFP

חיסכון ופנסיה

תכנון פיננסי לעתיד רגוע

כשהעתיד הפיננסי ידוע — ההווה רגוע.

חיסכון מסודר הוא רשת ביטחון פיננסי למשפחה: יודעים איפה כל שקל נמצא, מה הוא עושה שם, ולאן הוא מוביל אתכם. בדיקה אחת מסודרת — חסכונות פנסיוניים וחסכונות שאינם פנסיוניים — מגלה כמעט תמיד מקום להתייעלות. כי הכסף שלכם מסוגל לעשות הרבה יותר.

בדיקה של שתי דקות

שש שאלות של ביטחון

רוצים לתכנן את עצמכם נכון — או לחשב מסלול מחדש? עצרו רגע ושאלו:

  1. האם התקציב לחיסכון מתאים כהוצאה שוטפת?
  2. האם התקציב לחיסכון מתאים ליעד החיסכון הרצוי?
  3. האם הכסף שלכם מנוהל במקום בו הוא נמצא באופן נכון?
  4. האם רמות הסיכון תואמות את המטרות שלכם ואת הגיל שלכם?
  5. האם אתם מנצלים את הטבות המס המגיעות לכם?
  6. האם יש התאמה בין התשואה של ההשקעה לתכניות שלכם?

אם על אחת מהן התשובה "לא בטוח" — שווה לבדוק.

המחיר של שגר ושכח

"שגר ושכח" הוא לא תוכנית חיסכון

לרובנו יש חסכונות פנסיוניים וחסכונות שאינם פנסיוניים. פתחנו אותם פעם — ומאז הם רצים לבד. אבל חיסכון שאיש לא בדק שנים לא בהכרח יושב במסלול הנכון, ברמת הסיכון הנכונה — או בדמי הניהול הנכונים.

דמי ניהול שלא נבדקים מקטינים בפועל את החיסכון — במאות אלפי שקלים לאורך השנים.

"אנשים רבים בעלי הון פונים להשקעה בנדל"ן — לא שואלים סיכונים, כדאיות, חלופות. רצים כמו עדר…"

כדאי לבחון קודם אם יש חלופות מתאימות יותר, ברמות סיכון נמוכות יותר — ובתכנון פיננסי מתאים להגיע למטרה ריאלית שהצבתם לעצמכם. בשביל זה קודם צריך מיפוי הנכסים.

מפת החיסכון הישראלית

ארבע תחנות שכדאי להכיר בכסף שלכם

בישראל מגוון רחב של אפשרויות חיסכון. הנה המפה — ומה חשוב לדעת בכל תחנה.

חיסכון פנסיוני

חיסכון המחויב על פי חוק — לשכירים החל מ-2008, לעצמאים החל מ-2017. מטרתו בניית קצבה לגיל הפרישה, וחשוב לתכנן את יעדי החיסכון ומטרתו — כדי לדעת בבוא הזמן איך לנהוג בו.

קרן השתלמות

חיסכון הוני מוכר למס: מתקבל כהטבה מהמעסיק או מוקם עצמאית. עצמאים נהנים מהטבת מס ומפטור ממס רווחי הון.

קופת גמל להשקעה

חיסכון הוני נזיל לשימוש שוטף. אפשר להפוך אותו לקצבה — ואז ליהנות מפטור ממס רווחי הון על הצבירה.

חיסכון שאינו פנסיוני

חיסכון מתוכנן דרך כל גורם מוסמך: חברות ביטוח, בתי השקעות, בנקים. מס רווחי ההון משולם במשיכה או מדי שנה — תלוי במסלול.

ואף פעם לא מאוחר מדי…

סיפור אמיתי

להבין איפה הכסף

בסרטון מספר גדי על משפחה שמרוויחה 22 אלף ₪ בחודש — "ועדיין היו במינוס" של 30 אלף ₪. לא בגלל שההכנסה לא מספיקה, אלא בגלל שהכסף לא נוהל נכון. הם עברו "תהליך אישי" של הבראה פיננסית — שיקוף והתייעלות אמיתית — והיום אותה משפחה הגיעה לחיסכון של 250 אלף ₪.

זה כל הרעיון של תכנון פיננסי: לא קסם ולא נוסחה — פשוט להבין איפה הכסף, ולתת לכל שקל תפקיד.

וגם משפחת א.פ. הגיעה מיכולת חיסכון אפס — ליכולת חיסכון של 3,000 ₪ בחודש.

רוצים לבדוק מה הכסף שלכם יכול לעשות? דברו איתנו

סיפור אמיתי של משפחה: מהמינוס — ליכולת חיסכון. "להבין איפה הכסף."

המסלול להצלחה פיננסית

"המסלול להצלחה פיננסית" — 5 חודשים, 6 שלבים

כל שלב מוסיף טבעת — מהשיקוף שבמרכז ועד הבקרות שסוגרות את המעגל.

1 2 3 4 5 6
  1. שיקוף
  2. שינוי הרגלים
  3. טיפול בהלוואות
  4. קביעת תקציבים
  5. קביעת יעדים ומטרות
  6. שלב של בקרות — כולל ליווי יומיומי והתנהלות טכנולוגית תומכת בזמן אמת

ליווי פיננסי + אימון אישי לשינוי הרגלים — כי בעיות של כסף לא פותרים רק עם כסף.

גדי ברקאי

מי מלווה אתכם

גדי ברקאי — מתכנן פיננסי ומאמן

פעיל משנת 2004, מחזיק ברישיון של סוכן ביטוח פנסיוני של משרד האוצר, מתכנן פיננסי certified financial planner CFP מ-2015, משויך ל-FPSB ארה"ב.

אני מלווה משפחות ועסקים בתוך המספרים — אבל לא רק בהם. תכנון פיננסי טוב עוסק גם בהרגלים ובהתנהגות, ובעיקר ברוגע שמגיע כשיודעים בדיוק איפה הכסף ומה הוא עושה.

"אנו מיצגים רק את עצמנו ולא אף גוף פיננסי."

השירות מתאים למשפחות ועסקים עם הכנסות של כ-20 אלף ₪ ומעלה.

שאלות ששואלים אותנו על חיסכון ופנסיה

  • תלוי במוצר: חיסכון פנסיוני מוכר למס; קרן השתלמות לעצמאים נהנית מהטבת מס ומפטור ממס רווחי הון; קופת גמל להשקעה שהופכת לקצבה מזכה בפטור ממס רווחי הון על הצבירה. בבדיקה עוברים על מה שיש לכם ובודקים אילו הטבות מנוצלות — ואילו לא.

  • יותר משנדמה. הפרש שנראה קטן באחוזים מצטבר לאורך שנות חיסכון ארוכות — ודמי ניהול שלא נבדקים מקטינים בפועל את החיסכון במאות אלפי שקלים לאורך השנים. לכן זה אחד הדברים הראשונים שבודקים.

  • לא. אנחנו מייצגים רק את עצמנו ולא אף גוף פיננסי — כך שהבדיקה נעשית מנקודת המבט שלכם בלבד.

  • למשפחות ועסקים עם הכנסות של כ-20 אלף ₪ ומעלה — ובעיקר למי שיש כבר חסכונות פנסיוניים או חסכונות שאינם פנסיוניים שאיש לא בדק לעומק זמן רב, או שרוצה לבנות תקציב חיסכון מסודר.

  • מתחילים בשיקוף: מיפוי מלא של ההתנהלות הפיננסית — נכסים, צבירות בפלוס ובמינוס, והמוצרים שבהם הכסף יושב היום. מהתמונה הזאת נגזרות ההחלטות: איפה מתייעלים, ומה תקציב החיסכון הנכון לכם.

צעד ראשון

מתחילים לבנות את רשת הביטחון

השאירו פרטים — ונחזור אליכם לשיחת היכרות קצרה, בלי התחייבות.

רק שנדע איך לפנות אליכם — הזינו שם.

כדי שנחזור אליכם — הזינו מספר טלפון תקין.

כתובת האימייל לא נראית תקינה.

קיבלנו. נחזור אליכם. — מעדיפים לדבר עכשיו? 072-2456880 או בוואטסאפ: 050-888-9928

הפרטים משמשים אך ורק לחזרה אליכם. בלי דיוור ובלי העברה לאף גורם אחר.

או ישירות: 072-2456880